갱신형 보험 vs 비갱신형 보험

"보험의 종류가 너무 다양하다"

 

보험 가입에 앞서 소비자가 쉽게 접근하기 쉬운 보험은 찾기 힘듭니다. 많은 보험 상품 가운데 중요한 것은 보험료인데요 오늘은 갱신형 보험과 비갱신형 보험료에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

갱신형 보험 vs 비갱신형 보험

 

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갱신형 보험 vs 비갱신형 보험

1. 갱신형 보험

 예시를 통해 설명하자면, 만약 40세 남성이 100세 만기형 갱신형 보험에 가입할 경우, 40세에 해당하는 보험료로 매월 납입할 보험료가 계산됩니다. 만약 갱신주기가 2년일 경우, 42세에 해당하는 연령의 암 발병 확률 계산을 위해 해당 연령에 암 발병률 및 그 암 환자의 보험료를 계산하여 보험료가 책정됩니다. 

이 과정을 100세 만기까지 반복하는 것이 생신보험입니다. 주기의 차이는 1년 또는 2년 3년 등 다양하지만 그 차이에 따라 보험료를 계산하는 원리는 같습니다.

• 특정 주기마다 보험료 갱신
• 중장년층 대상이 유리
• 향후 질병 발생 시 보험료 대폭 인상 가능
• 6~7년 후 보험료 폭탄 인상 경험
• 싼 게 비지떡

 

 2. 비갱신형 보험

 같은 사례에서 보면 새롭게 보험료를 측정하는 갱신형과 달리 100세까지의 보험료를 약정기간(예를 들어 20년) 동안 보험료를 균등하게 납입하는 것을 말합니다. 다만, 비갱신형의 경우 갱신료 보험 대비해 보험료가 높은 게 특징입니다.

• 보험료 인상 없이 보험 가입 가능
• 젊은 청년층이 유리
• 상대적으로 납입금액이 갱신형에 비해 보험료가 높을 수 있음
• 그러나, 향후 보험료 인상이 없기 때문에 장기적인 관점에서 접근 필요

어떤 상품이 유리할까?

보험이라는 것은 앞으로 발생할 위험에 대비한 상품입니다. 가까운 시일 내에 질병이나 질환등이 발병할 경우 상대적으로 초기 납임금이 저렴한 갱신형 보험이 유리합니다. 납입금 대비 보험금이 상대적으로 큰 경우가 있을 수 있기 때문입니다.  

그러나 젊은 연령층의 경우 질병 발생 확률이 상대적으로 낮기 때문에 비갱신형 보험이 유리할 수 있습니다. 나이가 들어가면서 보험료가 높아지는 것보다 일정한 금액으로 보험료를 납입하는 게 유리할 수 있기 때문입니다.

• 질병 질환 발병확률이 높을 경우 : 갱신형
• 젊은 나이에 보험가입시 : 비갱신형

둘 다 선택하기 힘들 경우?

갱신형, 비갱신형을 선택하기 힘들 경우 납입주기를 단축해서 설정할 수 있습니다. 100세 만기보다는 10년 ~ 15년 주기 갱신상품도 있으니 고려해서 선택하면 됩니다. 특히 20년 갱신형 상품의 경우 노년층이 가입하기 유리하며 보험료가 상대적으로 저렴하기 때문에 짧은 주기의 보험을 선택하시면 유리하다. 

• 노년층의 경우 10년 ~ 20년 주기의 상품가입
• 중년층의 경우 납입주기 선택하여 상품가입
• 청년층의 경우 비갱신형 상품 가입